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새해 새로운 목표를 다짐하며 행동에 나서는 분들이 많습니다. 그 중 30대 부터 50대 까지 노후준비에 관심을 보이시는 분들이 많아진 모습입니다. 그래서 오늘은 확실한 노후준비를 어떻게 해야 하는지 가이드를 제공해 드리겠습니다. 노후자금을 만드는데 많은 도움이 되길 바랍니다.
노후 준비
| 1. 세금혜택을 고려하여 준비 ! 2. 실수령액을 고려하여 준비 ! 3.개인의 필요 연금수령액 계산 ! |
이 3가지가 노후준비를 하는데 있어서 기본이자 핵심이 되는 요소입니다.
세금혜택을 받고자 세액공제형 개인연금을 많이 준비하시는데, 대표적으로 IRP(개인형퇴직연금)와 연금저축 또는 연금저축펀드가 있습니다.
연말정산을 하실 때 세금혜택이 있는 건 맞지만 연금수령을 하실 때 세금을 내야합니다. 결국 '과세이연'의 효과만 있을 뿐이며 연금수령액이 많아질 경우(연간 1,500만원) 종합소득과세 또는 저율분리과세로 더 많은 세금을 납입하는 상황이 발생될 수 있습니다.
결론적으로 예상했던 실수령액과 차이가 커지게 됩니다. 반면 비과세는 조건만 충족을 한다면 이자소득세 15.4%를 평생 면제받고 연금을 수령하면서 어떠한 세금도 내지 않으셔도 됩니다.
노후준비로 개인연금을 준비하신다면 세금, 정말 꼼꼼하게 고려해야합니다.
노후자금 얼마나 필요할까요?
100세 시대를 살아가야 하는 노년기 부부의 적정 생활비는 366만원 1인가구의 적정 생활비는 299만원으로 조사되었습니다. 하지만 개인의 라이프 사이클은 차이가 클 수밖에 없기 때문에 개인적으로 최소한의 생활비를 계산 해야 합니다.
이를 통해 국민연금 수령금액을 계산해보고 부족한 연금액은 퇴직연금과 개인연금으로 노후자금을 미리 준비해야 하는 것입니다.
개인의 필요한 노후자금 계산이 끝났다면 이제 준비를 해야 합니다.
당연히 준비를 해야 하는 건 알지만 수많은 이유들로 준비를 미루는 사례가 너무나도 많습니다. 그리고 시간이 흘러 후회를 반복하게 됩니다.
고금리 시대인 지금
연금을 준비하기에 적절한 시기입니다. 최고금리를 찍은 지금 앞으로는 금리가 떨어질 일만 남았기 때문에 시기적으로 괜찮다고 생각합니다.
노후 자금
세금 걱정 없는 개인연금추천
최대 연단리 7%
현재 기준으로 연단리 최대 7% 까지 보증을 해주는 개인연금이 있습니다. 확실히 고금리 시대라 대출에 대한 부담감은 있지만 저축이나 연금 상품은 찾아보면 꽤나 괜찮은 상품들이 있습니다. 30세 여성을 기준으로 설계를 해보면 얼마나 나올까요?
매월 25만원씩 15년간 납입하고 65세부터 연금을 개시한다고 예를 들어 보겠습니다.
변액보험으로 중도해약시 수익률에따라 원금손실이 발생될 수 있습니다.
총납입금액 : 4,500만원
평생연금기준금액 : 10,022만원
연간연금액 : 5,171,284
월간연금액 : 약 43만원
25만원씩만 준비해도 평생연금기준금액이 1억 원을 초과합니다.
변액보험으로 중도해약시 수익률에따라 원금손실이 발생될 수 있습니다.
만약 10년동안만 더 많이 받기를 원하신다면 매월 약 52만 원 정도 지급 받으실 수 있습니다.
연금으로 개시를 한다면 이처럼 최소한의 금액이 확정되어 있으며 연금개시 시점에서 펀드의 수익률이 높게 나왔다면 연금액은 더 커질 수 있습니다. 연금 준비하는데 이만한 상품이라면, 상당히 매력적이라고 봅니다.
노후준비를 하기 위해서는 계획이 필요합니다.
세금적인 부분도 절대 놓쳐서는 안 되겠죠?
연단리 최대 7% 이외에도 6%를 보증하지만 '지급률'이 높은 연금도 있습니다.
조금의 고민 또는 준비를 해야겠다는 생각이 있으시다면